यूएस ई-कॉमर्स मार्केटला पेमेंट डिस्रॅस्टर सेझल ने हलवून दाखविले

अमेरिकन लोक गेल्या वर्षी ऑनलाइन अब्ज डॉलर्स खर्च, मागील वर्षी पेक्षा 15 टक्के, अलीकडील त्यानुसार उद्योग अभ्यास . जर सेक्टर समान क्लिपवर वाढत राहिली तर, ई-कॉमर्स, चार वर्षांपेक्षा कमी कालावधीत, एक ट्रिलियन डॉलर्सचा व्यवसाय होईल.

त्यावर क्षणभर रहा.

20 वर्षांपूर्वी अक्षरशः अस्तित्वात नसलेली ऑनलाईन शॉपिंग आता अमेरिकेने किरकोळ व्यापारात खर्च केलेल्या प्रत्येक सात डॉलर पैकी एक आहे.

अर्थात जेव्हा यासारख्या ई-कॉमर्स क्रमांक बाहेर पडतात तेव्हा प्रख्यात आख्यायिका सामान्यत: या वाढणार्‍या पाईचा सर्वात मोठा तुकडा कोणाकडे असतो (इशारा: हे 'ए' ने सुरू होते, 'एन' ने समाप्त होते आणि त्याचे नाव दिले जाते दक्षिण अमेरिकेच्या जंगलानंतर). परंतु बर्‍याच वेळा, या प्रचंड एक्सएक्सएक्स मार्केटच्या झाडांमध्ये हरवलेली देय देणार्‍यांची कथा आहे जे सर्व शक्य करते - डायल-अप इंटरनेटच्या सुरुवातीच्या दिवसांपासून आश्चर्यकारकपणे खूप बदलली गेलेली अशी एक टीम. आजच्या बाजारपेठेत ऑनलाइन खरेदीदारांना देय साधने उपलब्ध आहेत जी १ 1980 s० च्या दशकात परत डिनर क्लबच्या ग्राहकांना देण्यात येणारी मूलभूत सेवा होती. सेझल त्याच्या पूर्णपणे सोप्यापणामुळे व्यापारी आणि ग्राहकांच्या पसंतीस उतरत आहे.सेझल सौजन्याने

लग्नाच्या अंगठ्या मिळविण्यासाठी सर्वोत्तम ठिकाण

आज, प्रत्येक तीन डॉलरपैकी एक डॉलर ऑनलाइन खर्च करतो पारंपारिक क्रेडिट कार्डवर शुल्क आकारले जाते - जे Appleपल वॉलेट, सॅमसंग पा आणि गूगल पे सारख्या ई-वॉलेट्ससह खर्च करण्यासह प्रत्येक दोन डॉलर्सपैकी एकावर पोचते अशी एक संख्या आहे जी क्रेडिट कार्डशी जोडलेल्या सुरक्षित डिजिटल पर्सशिवाय अधिक काही नसतात. व्हिसा आणि अमेरिकन एक्सप्रेस सारख्या शुल्काची कार्डे.

पण ते सर्व बदलत आहे; तज्ञांचा असा विश्वास आहे की बरीच नवीन, पर्यायी ई-कॉमर्स पेमेंट प्लॅटफॉर्म ऑनलाईन पेमेंट्स उद्योग हादरवून टाकणार आहेत, तसेच या क्षेत्रातील वाढत्या कामगिरीची भूमिका बजावत आहेत - तसेच अमेरिकन ई-कॉमर्सचा वार्षिक वार्षिक खर्च त्या ट्रिलियन-डॉलरच्या टप्प्यावर जाईल.

जागतिक स्तरावर, असंख्य पेमेंट्स पद्धती आहेत ज्या स्थानिक बाजारपेठेच्या विशिष्ट गरजा पूर्ण करण्यासाठी विस्तृत आहेत. पेमॅलवर पीअर-टू-पीअर मनी ट्रान्सफर अॅप्स पर्यंत व्हेन्मोसारख्या चीनच्या वेचॅटमध्ये नवीन वैशिष्ट्ये आणली गेल्याने, मानक व्हिसा किंवा meमेक्सच्या पलीकडे जास्तीत जास्त विविध मार्ग आहेत. परंतु बर्‍याच विश्लेषकांचा असा विश्वास आहे की सध्याच्या पेमेंट सिस्टममधील सर्वात मोठे अडथळे म्हणजे तथाकथित वेतन-पगाराच्या क्षेत्रात खेळणा in्या कंपन्यांचे यजमान असतील. या नाविन्यपूर्ण कंपन्या ग्राहकांना ताबडतोब ताबडतोब ताबडतोब घेताना छोट्या आणि मध्यम आकाराच्या खरेदीचे व्यवस्थापन करण्यायोग्य शून्य व्याज हप्त्याच्या देयकाच्या संचामध्ये विभागण्याची क्षमता देतात.

या नवीन सेवांसाठी दिलेली वेळ म्हणजे पेमेंटमधील आणखी एक प्रमुख ट्रेंड म्हणजे क्रेडिट कार्डचा मृत्यू.

तरुण अमेरिकेत क्रेडिट कार्डसाठी दत्तक दर कमी होत आहे; अलीकडील एका अहवालानुसार 18 ते 29-वयोगटातील केवळ 33 टक्के अभ्यास एक आहे बरेच तज्ञ या प्रवृत्तीचे श्रेय २०० global च्या जागतिक आर्थिक संकटाला देत आहेत, ज्याने अनेक हजारो वर्षांच्या जवळीक जशी ते प्रौढपणात परिवर्तित होत होते तसे झाले. ही एक पिढी आहे ज्याने अत्यधिक लाभ उठवण्याचा आणि एका अर्थाने खर्च करण्याच्या परिणामाची जवळपास पाहिले.

पेमेंट इंडस्ट्रीचा हा आगामी आणि आगामी विभाग अशा नवीन अवस्थेत आहे की त्याला स्वतःला काय म्हणायचे ते स्पष्ट करण्यात अद्याप समस्या आहे. मोनिकर पोस्ट-पगारामध्ये काही प्रमाणात वाढ झाली आहे, तर काहीजण आता ते विकत घेतात, नंतर देय देतात, डिजिटल लायवे, डिफर्ड पेमेंट्स आणि हप्ता देयांचे प्लॅटफॉर्म म्हणतात. कदाचित शोधासाठी युद्ध जिंकणार्‍या गुगलप्रमाणेच, पोस्ट-पे उद्योगाचे नाव एखाद्या दिवशी या क्षेत्रातील आघाडीवर असलेल्या कंपनीच्या नावाने वर्णन केले जाईल.

उद्योग शेवटी स्वतःचे वर्णन कसे करायचे याचा विचार न करता, एक गोष्ट जी स्पष्टपणे स्पष्ट आहे ती आहेः पाच पैकी चार अमेरिकन पेचेकसाठी पेचेकवर राहतात , आणि त्या प्रकाशात, हे स्थगित पेमेंट प्लॅटफॉर्म केवळ एक आकर्षक सेवा प्रदान करीत नाहीत तर बाजारपेठेतील आवश्यक गरजा पूर्ण करीत आहेत.

या क्षेत्रातील मोठी नावे बहुतेक अमेरिकन लोकांसारखी नावे कदाचित अपरिचित आहेत पुष्टी करा , आफ्टरपे , क्लार्ना , स्प्लिटआयटी आणि सेझल , परंतु बर्‍याच उद्योग तज्ञांचे म्हणणे आहे की यापैकी काही कंपन्या भविष्यात व्हिसा आणि मास्टरकार्ड म्हणून उद्भवू शकतील, जे यूएस आणि जागतिक पातळीवर दोन्ही ऑनलाइन व्यवहारांच्या महत्त्वपूर्ण भागासाठी जबाबदार असतील. युरोपमधील नेता म्हणजे क्लार्ना नावाचा एक स्वीडिश उपक्रम आहे, तर अमेरिकेच्या पेमेंट उद्योगात क्रांतीचे नेतृत्व करणारे मानली जाणारी कंपनी मिनियापोलिस-आधारित सेझल आहे, ज्याने दोन वर्षांपेक्षा कमी कालावधीत 3, over०० व्यापा signed्यांना स्वाक्षरी केली आणि नुकतीच कॅनडाच्या विस्ताराची घोषणा केली. किरकोळ विक्रेत्याबरोबर भागीदारीमध्ये कप्पा स्पोर्टवेअर .

पोस्ट-पे म्हणजे काय?

ब्राझील ते दक्षिण आफ्रिका ते ऑस्ट्रेलिया पर्यंतच्या जगभरातील ग्राहक histor ज्या ठिकाणी ऐतिहासिकदृष्ट्या कमकुवत पतपेढी होती अशा जागा — पेमेंट पर्यायांशी जवळून परिचित आहेत जे ग्राहकांना कमी कालावधीत एखाद्या वस्तूसाठी शून्य व्याजदराने पैसे देण्यास सक्षम करतात. ई-कॉमर्समध्ये बदल करण्यापूर्वी यासारख्या देय दराची व्यवस्था अनेक दशकांपूर्वीपासून आहे.

लॅवे आणि इतर तत्सम प्रोग्राम्स सामान्यत: कसे कार्य करतात ते येथे आहेः काही वेळा सर्व देयके पूर्ण होईपर्यंत स्टोअरमध्ये ग्राहकांसाठी माल असतो; इतर परिस्थितींमध्ये, विशेषत: ब्राझीलसारख्या ठिकाणी अधिक प्रगत आणि समाकलित बँकिंग आणि वित्तीय प्रणालींसह, किरकोळ विक्रेता एखाद्या ग्राहकास दृष्टीक्षेपाने वस्तू ताब्यात घेऊ देते, परंतु तिने मर्चेंटकडे पोस्ट-डेटेड आणि स्वाक्षरी केलेल्या धनादेशांचा स्टॅक सोडण्यापूर्वी नाही उर्वरित रक्कम भरल्याशिवाय दरमहा कॅश करणे शेड्यूल केले जाईल.

अमेरिकेत ऑनलाईन ‘पर्यायी पेमेंट’ प्लॅटफॉर्मची वाढ, खासकरुन जे मासिक हप्त्यांच्या मालिकेवर शून्य व्याज देयकेवर लक्ष केंद्रित करतात - ते इंटरनेटवरील चेकआऊट विंडोमध्ये पॉप अप करत आहेत; अद्याप अमेरिकेच्या बर्‍याच दुकानदारांना ही कल्पना अजूनही कल्पकता आहे.

मला शंका आहे की स्थगित पेमेंट प्लॅटफॉर्म जरी ते अमेरिकेच्या बाजारपेठेत अगदी नवीन असले तरी वेगाने विस्तारतील आणि व्यापा ’्यांच्या ऑनलाइन स्टोअरमध्ये अधिक प्रमाणात दिसून येतील, असे येथील वित्तीय तंत्रज्ञान गुंतवणूक बँकिंगचे व्यवस्थापकीय संचालक कोरे डेव्हिस यांनी सांगितले. बीटीआयजी . जरी व्यापारी सामान्यत: वैकल्पिक पेमेंट प्लॅटफॉर्मवर क्रेडिट कार्ड्सपेक्षा जास्त फी देईल, परंतु बास्केट आकारात वाढ आणि या अतिरिक्त खर्चाच्या तुलनेत पूर्ण किंमतीत अधिक यादी हलविण्याची क्षमता; किरकोळ विक्रेते तीन ते चार महिन्यांत 50 टक्के सवलतीत विक्री करण्याऐवजी आता विक्री करतील. गणित खूप आकर्षक आहे.

अमेरिकन लोक लायवे संकल्पनेशी फार परिचित असायचे, ज्यांनी कुटुंबासाठी कठीण काळातून जाण्याचे साधन म्हणून महामंदी असताना खरोखर धारण केले होते. जसे १ 30 s० च्या दशकाच्या काळात, आजच्या काळात क्लार्ना, आफ्टरपे आणि सेझलसारख्या कंपन्यांमध्ये लोकप्रियता वाढली आहे कारण अमेरिका पत्राच्या प्रतिकूलतेच्या टप्प्यातून जात आहे. जरी आजच्या ऑनलाइन पगाराच्या नंतरच्या व्यवस्थेत त्यांचे डीएनए भूतकाळातील लॅयवे प्रोग्राम्ससह सामायिक केले जात असले तरी, आजच्या जाणकार ऑनलाइन दुकानदारांना उपलब्ध असलेल्या ऑफरिंगच्या कोपर्‍यातील किरकोळ विक्रेत्याच्या विपणन युक्तीचा हा आक्रोश आहे.

सेझल एक पहाण्यासाठी आहे

निश्चितपणे सांगायचे म्हणजे, डिफर्ड पेमेंट्स स्पेसमधील कोणताही खेळाडू ना नफा मिळवून देणारा नाही, तरीही सेझल त्याच्या पूर्णपणे साधेपणामुळे व्यापारी आणि ग्राहकांच्या पसंतीची वस्तू बनत आहे; हे एक उत्पादन आहे - देय पर्यायांचे जबरदस्त मेनू नाही, प्रत्येकाचे स्वतःचे ललित मुद्रण आहे. त्याच्या काही प्रतिस्पर्ध्यांसारखे नाही, जसे नंतरची रक्कम जे आता कंपनीच्या मनी लाँडरिंग आणि दहशतवाद-वित्तपुरवठा कायद्याचे पालन करण्याबद्दल नियामकांच्या चिंतेवर अवलंबून आहे, सेझल आपल्या स्वत: च्या विपणन सामग्रीनुसार पैसे कमवते याबद्दल विचित्रपणे पारदर्शक असल्याचे प्रयत्न करतात. सेझल प्लॅटफॉर्म प्रत्येकासाठी खुला आहे, परंतु कंपनीने स्पष्टपणे तरुणांच्या ग्राहकांवर लक्ष ठेवले आहे — मिलेनियल्स आणि जनरेशन झेड.सेझल सौजन्याने

हे कसे कार्य करते ते येथे आहेः व्यापारी सेझलला एक प्रोसेसिंग फी देतात - विशेषत: खरेदी किंमतीच्या सहा टक्के - क्रेडिट कार्ड प्रक्रियेसाठी फीपेक्षा जास्त व्याज आकारले जात असले तरी ग्राहकांना वाढीव विक्री चालवून त्यांची खरेदी करण्याची क्षमता वाढविण्यास सक्षम करते बास्केटचे आकार, नवीन ग्राहकांचे अधिग्रहण करणे आणि अधिक रूपांतरणे वितरीत करणे.

सेझलचे मुख्य कार्यकारी अधिकारी आणि सह-संस्थापक, चार्ली युआकीम नेहमी म्हणतात की ग्राहकांना पैसे कसे कमवायचे हे जाणून घ्यावे आणि देयकाच्या अनुभवाचे वर्णन कमी करावे. हे पेपल सारख्या कंपन्यांसह भिन्न आहे, जे ग्राहकांनी ग्राहकांच्या बँकिंग आणि क्रेडिट कार्ड माहितीमध्ये तळ ठोकून ठेवल्यामुळे ग्राहक पारदर्शकपेक्षाही कमी व्यवहार करतात अशी टीका वारंवार करतात.

परंतु तेच ग्राहक आहेत जे सेझलचे वास्तविक विजेते आहेत, कारण त्यांना आता आवश्यक असलेल्या वस्तू मिळविता येतात परंतु त्यांच्या क्रेडिटवर मोठा फटका न बसता किंवा त्यांचे मासिक बजेट खोळंबल्याशिवाय कालांतराने पैसे द्यावे लागतात. सेझल केवळ दुकानदारांकडून शुल्क घेते की अयशस्वी किंवा पुनर्निर्देशित पेमेंट्सच्या बाबतीत शुल्क असते आणि सेझल ग्राहकांना उशीरा शुल्क येऊ नये म्हणून मजकूर आणि ईमेल स्मरणपत्रे पाठवते.

त्याबद्दल कोणतीही चूक करू नका, अमेरिकेच्या तळाच्या 99 टक्के लोकांसाठी सेझल हा मोबदला देण्याचा मार्ग आहे, फॉक्स बिझिनेस नेटवर्कचे विश्लेषक एथन बेअरमन म्हणाले. आम्हाला आता काही हवे आहे तेव्हा आपल्या सर्वांनी अनुभव घेतला आहे, परंतु आमच्या क्रेडिट कार्डवर एक मोठा टॅब वाजवायचा नाही. कदाचित कार्ड आधीच जास्तीत जास्त संपले आहे, किंवा कदाचित, अशा तरूण अमेरिकन लोकांसारखेच आहे ज्यांनी आपल्या पालकांनी त्यांचे वयस्क जीवन जास्त व्याज क्रेडिट कार्ड कर्जामुळे व्यतीत केल्याचे काय घडले ते पाहिले, ते अगदी चांगले आहेत 'त्याशिवाय घर सोडून. '

सेझल प्लॅटफॉर्म प्रत्येकासाठी खुला आहे, परंतु कंपनीने स्पष्टपणे तरुणांच्या ग्राहकांवर लक्ष ठेवले आहे — मिलेनियल्स आणि जनरेशन झेड.

पे-पे, दुसरीकडे, आंतरराष्ट्रीय अधिका with्यांसह सध्याच्या पेचप्रसंगी न जुमानता, ऑस्ट्रेलियन-आधारित कंपनी असून ती २०१ early च्या सुरूवातीपासूनच अमेरिकेत कार्यरत आहे; हे ग्राहकांना शून्य टक्के व्याजावर हप्त्यांमध्ये विभाजित करण्याची क्षमता देते. आफ्टरपेच्या विरोधात केलेली खेळी ही आक्रमक ठरली आहे - काहीजण कदाचित चुकीच्या पद्धतीने बोलू शकतात- उशीरा शुल्क आकारण्याचा. गेल्या वर्षी, पूर्ण 24 टक्के कंपनीच्या रकमेचा उशीरा फी मिळाला. तथापि, आफ्टरपे ऑस्ट्रेलिया आणि अमेरिकेत वेगाने पेमेंट करण्याचा मोठा ट्रेंड बनला आहे. तज्ञांचे मत आहे की आफ्टरपे काही काळ असेल परंतु सेझलच्या ग्राहक-अनुकूल फोकस आणि साधेपणापर्यंत त्याचा विचार केला पाहिजे.

क्लार्ना ही स्वीडिश कंपनी (‘क्लार्ना’ म्हणजे स्वीडिश भाषेत ‘क्लियर’) युरोपमधील प्रबळ खेळाडू आहे आणि बर्‍याच वर्षांपासून अमेरिकेत कार्यरत आहे. युरोपमध्ये, कंपनी अ‍ॅडिडास, एच Mन्डएम, आयकेईए, जारा, विश डॉट कॉम आणि सेफोरा सारख्या काही शीर्ष किरकोळ ब्रँडसह कार्य करते. कंपनी हप्त्यांची देयके देते जे व्याज घेते, कोणत्याही व्याजासह हप्ते भरतात आणि आपण तोडगा खरेदी करण्यापूर्वी प्रयत्न करतात; व्यापारी आणि दुकानदाराच्या आधारावर उपलब्ध उत्पादने वेगवेगळी असतात, परंतु क्लार्ना अमेरिकेत थोडीशी अडखळत राहिली त्याचे एक कारण म्हणजे त्याने वारंवार आपल्या उत्पादनांची नावे व अटी बदलल्या ज्यामुळे ग्राहकांमध्ये संभ्रम निर्माण झाला आणि त्याचे प्रतिबिंब पडले. खराब ग्राहक पुनरावलोकन स्कोअरमध्ये. कदाचित अधिक त्रासदायक अशी आहे की आफ्टरपे आणि सेझलच्या विपरीत, क्लार्ना काही उत्पादनांवरील ग्राहकांना उच्च एपीआर आकारते, ज्यामुळे क्रेडिट उत्पादनाच्या तुलनेत पोस्ट-पे पर्याय कमी होतो ज्यामुळे ग्राहकांच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

आणखी एक फर्म ज्याला लवकर यश मिळाले आहे ते सॅन फ्रान्सिस्को-आधारित अ‍ॅफर्म, एक पॉईंट-ऑफ-सेल कर्ज प्रदाता आहे. उद्योगात सुरुवातीच्या काळात प्रवेश करणा Aff्या पैकी एक होता, मुख्यत्वे गद्दा आणि फर्निचरसारख्या ticket 1000 पेक्षा जास्त मोठ्या तिकिट आयटमवर लक्ष केंद्रित करते. निश्चितपणे केवळ त्यांच्या कर्जासाठी डेबिट आणि पेमेंट पद्धती तपासण्याची परवानगी आहे परंतु कॉस्ट्युमरना कोणतेही शुल्क किंवा दंड न भरता लवकर पैसे देण्याची परवानगी दिली आहे; जे लोक पुराव्यांसह वेळेवर पैसे देत नाहीत त्यांच्या क्रेडिट स्कोरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

पोस्ट-पे प्रॉडक्टच्या भिन्न भिन्नतेसह जगभरातील इतर खेळाडूंमध्ये पेबराइट, झिप आणि क्वाडपे यांचा समावेश आहे, तसेच अनेक मोठ्या किरकोळ विक्रेत्यांनी त्यांच्या स्वत: च्या मालकीचे निराकरणांसह प्रयोग केले आहेत.

'आता खरेदी करा नंतर द्या' पेमेंट्स मॉडेल यूएस मध्ये खरोखरच उतरत आहे, आणि जरी काही मोठ्या किरकोळ विक्रेते दिवसाच्या शेवटी स्वत: च्या निराकरणासह प्रयोग करू शकतात, जसे लोक विशिष्ट क्रेडिट कार्ड घेऊ इच्छित नाहीत. प्रत्येक दुकान जेथे ते खरेदी करतात, आम्हाला वाटते की ग्राहक नैसर्गिकरित्या एक किंवा दोन पर्यायी पेमेंट प्लॅटफॉर्मवर गुरुत्वाकर्षण करतील जे संपूर्ण ऑनलाइन बाजारामध्ये मोठ्या प्रमाणात स्वीकारले जातील, असे सेझल्सच्या यियाकिमने सांगितले. आमचा विश्वास आहे की आमची कंपनी सर्व किरकोळ उत्पादनांसाठी सर्वव्यापी ‘पे-इन-हप्त्या’ समाधान म्हणून चांगली आहे.

व्यापा .्यांसाठी, पोस्ट-पे सोल्यूशन्सचे आगमन विक्रीसाठी वरदान ठरत आहे.

जगभरातील खरेदीदार तंत्रज्ञानाच्या लवचिकतेच्या अनुषंगाने अधिक लोकप्रिय होत आहेत आणि पुढील सर्वोत्तम तोडगा शोधत आहेत, असे कप्पा कॅनडाचे मुख्य कार्यकारी अधिकारी पुनीत गिरधर यांनी सांगितले आहे. अमेरिकन बाजार. सेझल आमच्या दुकानदारांना काय आणि कसे खरेदी करतात याबद्दल स्वातंत्र्य मिळवून देते. आम्हाला नेहमी हे सुनिश्चित करायचे आहे की आमचे ग्राहक आमच्याबरोबर खरेदी करताना कोणत्याही प्रकारचा संकोच न बाळगता आत्मविश्वास व उत्साहित आहेत.

क्रेडिट उद्योग मूलत: गैरवर्तन आणि वेळेवर पैसे न देणा from्या ग्राहकांकडून मिळणा .्या नफ्यावर बांधण्यात आला आहे — प्रोत्साहन संरेखित नाहीत आणि आम्ही हे प्रतिमान बदलले पाहिजे, असे क्लार्नाचे मुख्य कार्यकारी अधिकारी सेबॅस्टियन सिएमियाटकोस्की यांनी प्रेक्षकांना सांगितले. ग्राहक हुशार आहेत, ते पैसे देण्याचा वेगळा आणि चांगला मार्ग शोधत आहेत.

आणि दीड ट्रिलियन डॉलर्सची बाजारपेठ, जी दुप्पट होण्याची अपेक्षा आहे, पगाराच्या पगारावर ग्राहकांनी लक्ष ठेवले पाहिजे.